Immobilienfinanzierung

Beim Bau bzw. Kauf einer Immobilie sind gute Kalkulation und Planungen ein Muss.

Hier geben wir jedem Interessenten einige wichtige Tipps:

a. Immobilienfinanzierung Vergleich

Auf jeden Fall mehrere Kreditangebote einholen und einen Zinsrechner benutzen. Direktbanken bzw. Finanzvermittler sind hier sehr günstig. Daneben sollte man auch auf versteckte Kosten achten. Der Effektivzins enthält nicht alle Gebühren - Bereitstellungszinsen und Schätzkosten werden häufig zusätzlich fällig.

Die Höhe des Eigenkapitals spielt auch eine wichtige Rolle. Generell gilt: Über je mehr Ersparnisse verfügt, umso besser. In jedem Fall sollten es wenigstens 20-30 % sein.

Es empfiehlt sich, alle Reserven, wie Aktien, Festgelder, Investmentfonds und Sparkonten zu mobilisieren.

b. Kaufnebenkosten

Falls man einen Makler beim Immobilienkauf einschaltet, verlangt dieser in der Regel zwischen 3 und 6 % des Kaufpreises, zuzüglich Mehrwertsteuer. Darüber hinaus sollte man mit weiteren Kaufnebenkosten rechnen, wie zum Beispiel den Kosten für Notar und Grundbuchamt. Insgesamt muss man hier Kaufnebenkosten von etwa 1,5 % des Kaufpreises einkalkulieren. Als weitere Kaufnebenkosten kalkuliert das Finanzamt noch die Grunderwerbsteuer, die lokal unterschiedlich ist. Dies beträgt meistens aber 3,5 Prozent des Kaufpreises. Insgesamt betragen also die Kaufnebenkosten etwa 10 % vom Kaufpreis.

c. Ratenhöhe

Banken werben mitunter mit Standarddarlehen mit nur 1 % Tilgung und niedrigen Raten.

Hier sollte man aber sehr vorsichtig vorgehen. Es ist ratsam, wenigstens mit 2 % zu tilgen und beim Vertrag darauf zu achten, dass Sondertilgungen ohne Aufschlag möglich sind. So ist es möglich, mit unerwarteten Einnahmen auch außer der Reihe zu tilgen.

Auch bei scheinbar zinsgünstigen Baukrediten, die in fremden Währungen wie Schweizer Franken oder Yen angeboten sind, sollte man vorsichtig sein, da das Währungsrisiko hier kaum zu überschauen ist. Bevor Sie den Kredit beantragen, sollten Sie die oben erwähnten Faktoren unbedingt in Acht nehmen.

d. Sondertilgung

Durch die Vereinbarung einer Sondertilgung kann der Kreditnehmer während der Gültigkeitsdauer des Kredits außerplanmäßige Extratilgungen leisten. Das hat zwei Vorteile: der Kredit wird in kürzerer Zeit abgebaut, und darüber hinaus besteht die Möglichkeit, Zinsen zu sparen. Einige Banken nehmen bis zu 5 % des ursprünglichen Kredits als Sondertilgung an - zum Teil sogar ohne Kalkulation zusätzlicher Kosten.

Zu beachten: Bei der geplanten Baufinanzierung sollten auch jährliche Zahlungen, wie zum Beispiel für Versicherungen, berücksichtigt werden. Aus diesem Grunde nie zu knapp kalkulieren und mit unvorhergesehenen Ausgaben rechnen.

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